Como Declarar o Imposto de Renda nos EUA para Comprar Casa Própria (Mortgage com ITIN ou SSN)

O erro nº 1 que trava a aprovação do financiamento imobiliário de brasileiros nos EUA

O sonho de quase toda família brasileira nos Estados Unidos é sair do aluguel e conquistar a casa própria. Você trabalha duro, junta o valor da entrada (Down Payment), cuida do seu Credit Score, mas na hora de conversar com o banco ou Loan Officer recebe um banho de água fria: "Sua renda nos últimos Tax Returns não qualifica para o valor do imóvel".

Por que isso acontece? Porque para trabalhadores autônomos (1099) e donos de empresa (LLC), os bancos americanos (Underwriters) não calculam sua renda pelo faturamento bruto que passa pela sua conta, e sim pelo Lucro Líquido Tributável declarado nos seus últimos 2 anos de Imposto de Renda (Form 1040).

Como os Lenders analisam seus últimos 2 Tax Returns e o índice DTI

Os bancos utilizam o índice Debt-to-Income (DTI), que compara o total das suas dívidas mensais (incluindo a futura parcela da casa, seguro e Property Tax) com a sua renda mensal média comprovada no Imposto de Renda.

Quando você faz um planejamento fiscal prévio com a Smart Tax Returns, nossa equipe analisa quanto de renda mensal o seu financiamento exige e estrutura o seu Schedule C ou declaração de LLC de forma técnica — utilizando apenas ajustes que não prejudiquem o seu poder de compra perante o Underwriter.

• ✓Média dos últimos 2 anos: Os Lenders costumam somar o lucro líquido dos últimos 2 anos fiscais e dividir por 24 meses.
• ✓Depreciação e Depleção: Despesas contábeis como depreciação de veículos/equipamentos reduzem o imposto a pagar, mas podem ser "devolvidas" (added back) pelo banco como renda qualificável quando declaradas na linha correta!
• ✓Programas com ITIN Number: Mesmo sem Social Security, portadores de ITIN ativo com 2 anos de Imposto de Renda bem declarados conseguem financiar imóveis em todos os 50 estados.